Nội dung
Việc vỡ nợ có thể gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến lịch sử tín dụng, khiến việc tìm việc làm hoặc mua nhà trở nên khó khăn hơn, hoặc thậm chí ảnh hưởng đến khả năng lái xe hay bảo lãnh nhà cửa. Điều này cũng có thể dẫn đến các khoản phí tài chính phát sinh và gây ra khủng hoảng tài chính.
Mặc dù nghe có vẻ căng thẳng, nhưng thực tế bạn đang trải nghiệm những lựa chọn mà thường có các thiết bị giúp khôi phục độ tin cậy. Bước đầu tiên là phải hiểu điều gì xảy ra khi sự cố xảy ra.
Thế nào là tụt hậu trong tiến độ?
Tình trạng nợ quá hạn xảy ra khi bất kỳ ai cố gắng trả lại khoản vay trong thời hạn đã thỏa thuận trước. Vỡ nợ xảy ra đối với các khoản tín dụng đã được vay và mới được cấp, ví dụ như các khoản vay tín chấp, thẻ tín dụng, tín dụng công nghiệp hoặc tín dụng quân sự. Đối với cả người vay và ngân hàng, vỡ nợ có thể mang lại lợi ích đáng kể.
Thông thường, phải mất vài tháng thanh toán chậm mới khiến khoản vay tài chính bị coi là quá hạn. Hầu hết các tổ chức tài chính đều cho bạn một khoảng thời gian nhất định – thường là 20 hoặc 3 tháng, nhưng có thể dưới 1 tuần – để thanh toán khoản nợ quá hạn trước khi coi tài khoản của bạn là nợ xấu. Nếu bạn có nhiều khoản thanh toán chậm và không thể thanh toán kịp, ngân hàng sẽ đóng tài khoản của bạn và ghi nhận nó là "mặc định" đối với các cơ quan quản lý tài chính.
Việc chậm trả nợ sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn, khiến việc vay tín chấp hoặc thẻ tín dụng trong tương lai trở nên khó khăn hơn. Thêm vào đó, nếu khoản vay được thu hồi từ tài sản có giá trị (như xe cộ và nhà cửa), tổ chức tín dụng có thể tịch thu tài sản đó để thu hồi số tiền bạn đã vay. Có thể, bạn nên thỏa thuận với người cho vay để giảm số tiền nợ xuống dưới mức bạn có nghĩa vụ phải trả. Điều này sẽ giúp bạn tránh bị giảm điểm tín dụng hơn nữa và tránh các vấn đề khác như tịch thu tài sản hoặc thu hồi nợ.
Giả sử chúng ta bị tụt lại phía sau sau một bước tiến?
Nếu bạn lập kế hoạch vay vốn findo vay tiền nhanh nhanh chóng, bạn sẽ biết cách trả lại số tiền đã vay và cần trả dần dần. Tuy nhiên, cuộc sống luôn có những bất ngờ và việc người vay quên trả nợ không phải là hiếm. Việc trì hoãn trả nợ không có nghĩa là bạn bị coi là chậm trả, nhưng việc bỏ lỡ nhiều khoản thanh toán thì có thể. Các điều khoản của hợp đồng vay sẽ quyết định nếu bạn bị coi là chậm trả và vỡ nợ, vì vậy hãy xem xét kỹ hợp đồng để hiểu rõ các điều khoản và bắt đầu chịu trách nhiệm.
Mỗi khi người cho vay tuyên bố bạn chậm trả, họ có thể thực hiện nhiều biện pháp khác để thu hồi khoản nợ. Thông thường, các khoản vay phụ thuộc vào số tiền vay và bắt đầu bất kể khoản vay đó được cấp hay chưa. Ví dụ, nếu bạn chậm trả khoản vay thế chấp hoặc khoản vay tự động, người cho vay có thể thu hồi các tài sản đi kèm với giá trị khoản vay. Nếu bạn chậm trả khoản vay chưa thanh toán, bao gồm cả thẻ tín dụng, ngân hàng có thể khởi kiện hoặc chuyển khoản nợ của bạn cho một công ty khác.
Để tránh vỡ nợ, hãy thử sử dụng một người cho vay mới để tìm một người đại diện thực sự làm việc với tất cả các bên. Điều này sẽ bao gồm việc thiết lập một cố vấn tài chính có khả năng đánh giá tài chính và giúp bạn lập ngân sách để thoát khỏi tình trạng nợ nần và bắt đầu quản lý tài chính. Các ngân hàng có thể cung cấp sự hoãn trả nợ hoặc các hỗ trợ trả nợ khác để giúp người vay cải thiện tín dụng và đưa nó trở lại đúng hướng.
Kết quả cụ thể về việc vỡ nợ sau một động thái tiến triển là gì?
Trong trường hợp bạn loại bỏ vốn, bạn chấp nhận chi tiêu và điều đó cho phép bạn làm lại trong vòng vài giờ, với tất cả số tiền ban đầu (số tiền đã lấy trộm) và bắt đầu nhu cầu. Nhưng, cả những vấn đề kinh tế định kỳ như thiếu hụt việc làm hoặc chi phí phát sinh đột ngột đều khiến việc theo kịp chi phí tăng trưởng trở nên khó khăn. Nếu bạn bỏ qua điều này, bạn có thể dẫn đến tình trạng tụt hậu, điều này có thể gây ra những tổn thất đáng kể cho tài chính của bạn.
Dựa trên việc mở tài khoản ngân hàng mới và cải thiện tình hình tín dụng, bạn có thể hợp nhất thỏa thuận trả nợ với ngân hàng hiện tại trước khi khoản tiền của bạn bị chậm trả. Tuy nhiên, nếu bạn không thể trả nợ, người cho vay có thể ghi nhận khoản vay chậm trả này và báo cáo cho các cơ quan tín dụng của chính phủ. Điều này có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng, khiến bạn khó vay tiền hơn trong tương lai.
Ngân hàng cũng có thể được hoàn thuế và được hưởng các khoản trợ cấp liên bang, bao gồm cả trợ cấp An sinh Xã hội, để trang trải khoản vay vỡ nợ mới. Và người đứng đầu ngân hàng thậm chí có thể trích tới 15% thu nhập của bạn để trả nợ, thông qua một thủ tục gọi là thủ tục hủy bỏ của Kho bạc Nhà nước.
Tín dụng xấu cũng có thể khiến bạn khó thuê nhà hoặc thậm chí khó chọn nhà mới, vì các ngân hàng sử dụng hệ thống kiểm tra lý lịch như ChexSystems nếu bạn muốn sàng lọc khách hàng tiềm năng cho các tài khoản ngân hàng mới. Bạn cũng có thể phải đối mặt với phí dịch vụ cao hơn cho việc vay thế chấp và vay mua nhà. Nếu bạn vẫn không thể trả nợ, bạn có thể phải đối mặt với các lựa chọn của chính phủ như phá sản cá nhân, điều này có thể gây ảnh hưởng xấu lâu dài đến điểm tín dụng của bạn.
Làm thế nào để tôi tránh việc bỏ dở tiến độ công việc?
Có rất nhiều việc bạn có thể làm để giúp giảm thiểu tình trạng chậm trả khoản vay. Liên hệ với bất kỳ người cho vay nào và bắt đầu công việc quản lý khoản vay là rất quan trọng. Nếu bạn không thể thực hiện giao dịch, hãy tìm hiểu các khả năng như hoãn trả, gia hạn hoặc thậm chí đăng ký chương trình trả nợ dựa trên nguồn vốn. Điều này sẽ giúp cải thiện tình trạng chậm trả và giúp bạn trả nợ đúng hạn. Một giải pháp khác là tham gia các chương trình phục hồi hoặc xóa nợ để lấy lại tình trạng tốt. Điều cuối cùng bạn cần là khoản vay của mình không bị chậm trả, và nếu có thể, ảnh hưởng xấu đến báo cáo tín dụng sẽ rất lớn.